ファイナンシャルプランナーの無料保険相談の使い方【2026年版】

PR表記: 本記事には広告(プロモーション)が含まれます。

結婚や出産・住宅購入の節目にいまの保険が家庭に合っているか気になる、複数の商品を自分だけで見比べると特約や保険料の違いを整理しきれない。保険は用語が多く、パンフレットだけでは家庭に必要な金額まで整理しにくいと感じる人もいます。「ファイナンシャルプランナー(FP)との保険相談」は株式会社ローヤルコンサルティングが提供する無料の相談サービスで、対面またはオンラインで受けられます。この記事では相談で行う内容・申し込みから面談までの手順・事前の準備・進めるときの注意点を、2026年7月時点の公式情報に基づいてまとめました。
(読了目安約7分)

FP無料保険相談の基本情報早見表

項目	内容
サービス分類	ファイナンシャルプランナーによる保険相談
提供	株式会社ローヤルコンサルティング
相談料	無料
相談方法	対面またはオンライン(WEBの申込フォームから)
FPの立場	中立・公平な立場と公式で案内
進め方	公的保障の確認→ライフプラン作成→必要な保険と補償額の整理
相談できること	加入中の保険の見直し/保険の必要性/適切な補償額など
オンラインの条件	カメラとマイクをONにして参加

FP無料保険相談の特徴

公的保障の確認から始まるため保障の重なりに気づける

相談は、健康保険や雇用保険・遺族年金といった公的な保障で、すでにカバーされている部分の確認から始まります。会社員なら健康保険の高額療養費や傷病手当金のような制度があり、こうした範囲を知らないまま民間の保険を足すと保障が重複しがちです。遺族年金のように、万一の場合に家族へ支払われる公的な制度も確認の対象です。公的保障は職業によっても違い、自営業と会社員では備える範囲が変わります。民間の保険を選ぶ前に土台を確かめる順番なので、保障の重なりや足りない部分が整理しやすくなります。公的な制度で足りている部分がないかも、この段階で確認できます。
そのうえで、民間の保険で補ったほうがよい部分と適切な補償額を整理していきます。公式の案内では、保険の必要性の有無から補償額まで明確に示す進め方と紹介されています。商品を選ぶ前に必要な金額を整理する、という順番で進むのがこの相談の特徴です。必要性そのものから相談できる枠組みなので、加入ありきで話が進む心配を持たずに申し込めます。

ライフプランを作って一人ひとりの状況に合わせる

家族構成や収入・支出、教育や住宅など将来の予定をふまえて、1人ずつのライフプランを作り、それを基に相談が進みます。同じ年齢でも家庭によって必要な備えは違うため、平均や一般論ではなく自分の数字で考えられます。教育費のかかる時期や住宅ローンの残り方など家庭ごとの支出の波が数字で見えるので、保障が特に必要な時期とそうでない時期の区別が付きます。子どもの独立後まで同じ保障を続けるかどうかのような、期間の話も数字を前に考えられます。
作成したライフプランは保険だけでなく、家計や将来の見通しを立てるときの材料にもなります。数字を一度書き出しておくと、家族構成が変わったときの次の見直しでも比較の起点として使えます。相談に対応するファイナンシャルプランナーは、中立・公平な立場と公式で案内されています。

無料で、対面とオンラインのどちらでも受けられる

相談は無料です。対面のほかオンラインにも対応しているので、自宅からでも相談を受けられます。オンラインではカメラとマイクをONにして参加します(事情がある場合は担当FPに相談できます)。
日程は申し込み後に担当のファイナンシャルプランナーと調整します。希望の曜日や時間帯がある場合は、この調整の際に相談できます。育児や仕事の都合で長い外出が難しい家庭でも、オンラインなら自宅から受けられます。

申し込みから相談までの手順

手順は3ステップです。まずWEBの申込フォームから申し込みます。次に担当のファイナンシャルプランナーと相談の日程と方法(対面かオンラインか)を調整します。事前に家庭の状況や相談したい内容のヒアリングが行われることがあります。この段階から具体的に答えておくと、当日の時間を提案と整理に使えます。最後に相談を受け、提案の内容や検討の結果について担当のファイナンシャルプランナーへ返答します。相談の回数や進み方は家庭の状況に合わせて変わります。
相談の中身は公的保障の確認が起点で、ライフプランに沿って必要な備えと金額を固めていきます。加入中の保険がある場合は、その保障内容も同じ枠組みの中で見直せます。その場ですぐ契約する必要はなく、提案を持ち帰って家族と検討できます。返答は加入する場合もしない場合も伝えてよく、検討の結果を返すところまでがひと区切りです。

相談前の準備

相談をスムーズに進めるには、加入中の保険証券、毎月のおおよその収入と支出、教育や住宅など将来に予定している出費をまとめておきます。収入と支出は1円単位でなくてよく、月のおおよその金額で足ります。気になっている点や聞きたいことを書き出しておくのもよい準備です。質問の項目が手元にあると、限られた相談の時間を聞きたいことに使えます。将来の出費は入学の年など時期もセットでメモしておくと、プランに反映しやすくなります。
手元の情報が詳しいほど、ライフプランの精度も相談で得られる整理も深まります。保険証券が見つからない場合の進め方は、事前のヒアリングの際に担当のファイナンシャルプランナーへ確認できます。夫婦それぞれの加入状況を並べて見られるように、2人分の情報を用意しておくと世帯全体の整理になります。

相談を進めるときの考え方

相談はその場で契約を決めるためのものではありません。提案された内容は持ち帰って家族と検討したり、ほかの情報と見比べたりできます。検討に使う時間の長さも自分たちで決められます。分からない点は遠慮なく質問し、内容を理解してから次へ進みます。保険は長く払い続ける支出なので、月々の保険料が家計に対して重すぎないかという視点も相談の中で確かめられます。提案の内容は、保障・期間・保険料を確かめながら検討できます。急いで答えを出す必要はありません。
この記事は特定の商品への加入を勧めるものではなく、相談という選択肢の使い方をまとめたものです。提案を受けたあとの検討の時間は、家族で話し合う分まで含めて取れます。相談の対象となる方の条件は申し込みの案内に記載されています。

オンライン相談の受け方

オンラインの相談は、パソコンなどの映像と音声をつないで進みます。画面越しに資料を見ながら話すため、静かな場所と安定した通信環境を用意しておくと聞き漏らしが減ります。
家庭の保険は夫婦で関わる話題なので、オンラインなら2人そろって参加しやすくなります。対面の場所や当日の不都合があった場合の対応は、担当のファイナンシャルプランナーとのやり取りの中で確認できます。

FP無料保険相談の役立つ使い方の例

• 結婚・出産・住宅購入の節目に保険を見直したい方
• いまの保険が家庭に合っているかを専門家と整理したい方
• 公的な保障で足りている部分を確かめてから民間の保険を考えたい方
• ライフプランを作って教育費や住宅費の見通しも一緒に整理したい方
• 自宅からオンラインで夫婦そろって相談を受けたい方
• 複数の商品を自分だけで比べて判断に迷っている方

よくある質問

相談にお金はかかりますか

かかりません。相談は無料です。対象となる方の条件は申し込みページの案内で確認できます。

どんな方法で相談できますか

対面とオンラインのどちらかを選べます。オンラインは映像と音声をつないだ形で行われます。

何を相談できますか

加入中の保険の見直し、保険の必要性、適切な補償額などです。公的保障の確認とライフプランの作成を通して整理していきます。

相談するFPはどんな立場ですか

公式の案内では、中立・公平な立場のファイナンシャルプランナーが対応すると紹介されています。

その場で契約を求められますか

その場で契約する必要はありません。提案は持ち帰って家族と検討でき、加入するかどうかはご自身の判断で決められます。

どうやって申し込みますか

申し込みはWEBのフォームからです。送信後に担当のファイナンシャルプランナーとの間で、日程と相談の方法を決めます。

まとめ

▼ cocopoint.jp 経由の特典付きでお得 ▼

▶ お得にFPの無料保険相談を申し込むならこちら

cocopoint.jp の広告ページへ移動します(ポイントは新規のWEB申込後90日以内の面談実施と提案への返答が対象。23〜65歳・既婚で家族がいる世帯などの条件と、一世帯一回の決まりがあります)

免責事項

本記事の情報は2026年7月時点の公式サイト・広告ページの掲載内容に基づきます。相談の内容・対象・条件は変更される場合があります。本記事は特定の保険商品への加入を勧めるものではありません。保険の加入・見直しはご自身の判断で行ってください。最新の内容は申し込み前に必ず公式の案内でご確認ください。